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¿Seguros -- Que Son?1
Nayda I. Torres2Seguros son mecanismos a través del cual reducimos el riesgo de perdida de un individuo a un grupo. Cada persona asegurada paga una cantidad de dinero para estar asegurado contra una perdida financiera. Un grupo de individuos (asegurados) pagan cierta cantidad de dinero (prima) a un fondo del cual la compañía de seguros paga las perdidas (reclamos) y los gastos administrativos.
La póliza de seguro es un contrato legal entre usted y la compañía de seguro. En el contrato aparecen sus derechos y las responsabilidades de la compañía de seguros.
Hay pólizas de seguros que cubren una variedad de riesgos financieros tales como:
Los seguros proveen protección contra una variedad de riegos. Solo usted puede decidir si necesita y debe de usar su dinero para comprar seguros. Usted debe de saber la protección que necesita, las pólizas disponibles, el agente y comprar precios.
- Propiedad -- proteje contra perdidas financieras por daños a la propiedad o a las posesiones. Por lo general, la gente compra este tipo de seguro para proteger su automóvil y su vivienda. El seguro de propiedad lo proteje contra perdidas o daños a su propiedad causadas por fuego, humo, huracanes y vandalismo.
- Riesgos -- proteje contra perdidas financieras sufridas por otras personas y usted es responsable. Esto ocurre si usted es negligente o cuando un contrato la ley o una decisión de la corte requiere que usted pague por las perdidas de otra persona. Por ejemplo, doctores en medicina y otros profesionales, por lo general tienen este tipo de protección. También, los dueños de automoviles tienen este tipo de protección.
- Salud -- proteje contra perdidas financieras causadas por enfermedad o lesión. Su seguro de salud paga gastos de hospitalización y del doctor en medicina.
- Ingreso -- proteje contra la perdida de ingresos en el futuro. Su patron puede adquirir dos tipos de seguros de ingreso: desempleo y fondo de seguros del estado ("workers compensation").
- Vida -- proteje contra perdidas financieras causadas por la muerte de la persona asegurada. El seguro de vida le provee una cantidad de dinero a su beneficiaro si usted muere.
¿Cuales Son Sus Derechos?
Usted tiene el derecho de:
- Cancelar su póliza cuando usted quiera. Sin embargo, recuerde que tiene que pagar su prima por el tiempo que la póliza estuvo en efecto.
- Saber las razones por las cuales la compañía de seguro canceló su póliza.
Si Tiene Preguntas o Problemas
- Póngase en contacto con su agente de seguros o con la compañía aseguradora.
- Si no obtiene resultados, póngase en contacto con el departmento de asuntos del consumidor de la compañía aseguradora en la oficina principal -- la dirección aparece en la póliza.
- Llame o escriba a la oficina del comisionado de seguros, ellos le puede proveer información y lo podran ayuday a resolver su disputa. En Floirda su telefono es: (800)342-2762.
Puntos Que Debe de Recordar
- Compare pólizas. Hay muchas compañías y agentes que ofrecen pólizas, así es que los precios varian. Compare los beneficios y las tarifas antes de comprar.
- Verifique licencias. Asegurese que el agente y la compañía tengan licencia o autorización para negociar en el estado.
- Información correcta. Asegurese de que ninguna información falsa o incorrecta aparezca en su solicitud de compra de seguro.
- No pague de contado. Al pagar su prima, hagalo con cheque o con un giro postal or bancario. Recuerde hacer el pago a nombre de la compañía de seguros y no a nombre del agente o de la agencia.
- Al recibir su póliza. Si usted recibe su póliza por correo, guarde el sobre. El matasellos le servira para verificar la fecha de cuando recibió la póliza. Si usted no recibe la póliza en un mes, póngase en contacto con el agente y/o la compañía y pregunte la razón.
- Guarde su documento. Guarde sus papeles oficiales en un lugar seguro.
- Lea su póliza. Lea la póliza antes de compararlo. También leala con cuidado y asegurese de que todo lo que usted habló con el agente está incluido en la póliza que usted compró. Si no es así, devuelvala immediamente.
- Tenga cuidado con los asteriscos*. Si usted ve en un anuncio una póliza anunciada en un precio fantástico seguido de un asterisco, tenga cuiado. Por lo general, quiere decir que "esta ganga no es tal ganga."
- Diga "no." No compre ninguna póliza ni firme ningun papel en la primera visita del agente si usted no está decidido. Recuerde comprar varias pólizas.
- Consolide sus seguros. Compre una póliza de seguro de vida grande en lugar de varias pequeñas.
Personas Que Venden Seguros
A los vendedores de seguros se les llaman agentes de seguros. Ellos pueden representar a una o a más de una compañía. Ellos tienen el poder de vender, cambiar, y cancelar pólizas en representación de la compañía que ellos representan. Hay dos tipos de agentes de seguros:
Usted también puede comprar su seguro directamente, a través de ventas por correo postal, annuncios en periódicos y televisión. Cualquier tipo de seguro se puede adquirir en venta directa pero asegurese que entiende bien la póliza, particularmente lo que excluye y las condiciones.
- Independiente -- representa dos o mas compañías de seguros. Ellos ganan una comisión de la compañía que representan y le venden a usted la póliza que mejor llena sus necesidades.
- Exclusivo -- representa una sola compañía de seguros. Estos agentes son empleados de la compañía de seguros que representan. Por lo general, los seguros de vida son vendidas por estos agentes. Los agentes excluvios también reciben comisión.
Seleccionando La Compañía Aseguradora
La selección de la compañía aseguradora está unida a la selección del agente de seguros. Las compañías de seguros gastan miles de dolares en anuncios pero estos no le proveen mucha información. Hay tres fuentes de información que usted debe de usar.
Para informacion adicional, comuniquese con su oficina de Servicio Cooperativo de Extension en su condado.
- "Best Key Rating Guide" Libro que está en su biblioteca pública. Este libro clasifica a las compañías dependiendo de su solidez financiera.
- Oficina del Comissionado de Seguros. Le provee información can relación a si la compañía está registrada en el estado y la forma en que atienden las quejas.
- Revista "Consumer Report." Con frequencia, ellos tienen artículos cubriendo el area de seguros.
Footnotes
1. Este documento, FCS 7102, es uno de una serie de publicaciones del Departamento de Family Youth and Community Sciences, Servicio de Extensión Cooperativa de la Florida, Instituto de Alimentos y Ciencias Agrícolas, Universidad de la Florida. (UF/IUFAS). Fecha de primera publicación: January 2, 1990. Repasado January 1, 2007. Visite nuestro sitio web EDIS en <http://edis.ifas.ufl.edu>.2. Nayda I. Torres, Profesora, Especialista de Economía de Familia y del Consumidor, Departamento de Ciencias de la Familia, Juventud y Comunidad, Instituto de Alimentos y Ciencias Agrícolas, Universidad de Florida, Gainesville FL 32611.
El Instituto de Alimentos y Ciencias Agrícolas es un empleador que provee Oportunidades Igualitarias, autorizado a proveer investigación, información educativa y otros servicios, únicamente a los individuos e instituciones que operan sin discriminación alguna con relación al credo, color, religión, edad, incapacidad, sexo, orientación sexual, estado civil, nacionalidad, opinion política o afiliaciones. Para más información sobre como obtener otras publicaciones de extensión, comuníquese con la oficina de Servicio de Extensión de su condado.
Servicio de Extensión de la Florida / Instituto de Alimentos y Ciencias Agrícolas / Universidad de la Florida / Larry Arrington, Decano.
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