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Publication #FCS7229-Span

USTED Y SU CRÉDITO: Lo que se debe hacer y lo que no se debe hacer1

Joan P. Elmore, Michael S. Gutter, y Travis P. Mountain2

LO QUE SE DEBE HACER

  • Abra una cuenta bancaria. Esto no aparecerá en el reporte de crédito, pero con frecuencia se pide el número de cuenta bancaria en las solicitudes de crédito.

  • Solicite una tarjeta de crédito. Para evitar que le nieguen un crédito, solicite tarjetas cuyos requisitos usted pueda cumplir. Las tarjetas de crédito de almacenes y estaciones de gasolina son más fáciles de obtener que las de un banco con logo de Visa o MasterCard, porque los balances en estas cuentas son rotativos. Una tarjeta asegurada puede reducir la posibilidad de ser rechazado desde la línea de crédito porque la línea de crédito está ligada a un activo, generalmente dinero en efectivo, que está depositado en el banco. Si durante 18 a 24 meses el crédito se ha manejado de manera razonable, pida una tarjeta sin garantía.

  • Asegúrese de que el acreedor informa la actividad de la tarjeta de crédito a las oficinas de crédito. Dado que el propósito de obtener la tarjeta de crédito es establecer crédito, escoja una tarjeta que le ayude a conseguir esto.

  • Cargos por compras y haga sus pagos a tiempo.Una vez que haya usado la tarjeta de forma responsable por tres meses, puede solicitar una tarjetaVisa, MasterCard, American Express, o Discover. Estas tarjetas le permiten más flexibilidad en los cargos por compras, pero podría meterse en problemas. Recuerde que un crédito límite de $5,000 no es un ingreso adicional de $5,000. Esto es una forma diferente de gastar el dinero que usted tiene.

  • Haga un plan de gastos. Asegúrese de que tiene la capacidad de pagar los artículos que planea comprar con la tarjeta de crédito. Anote todos sus gastos e ingresos. Ajuste sus gastos consecuentemente. Mantenga un registro de lo que tiene que gastar. El agente de extensión de Ciencias de la Familia y el Consumidorde su condado le ayudará a desarrollar un plan de gastos.

  • Si le niegan el crédito, averigüe por qué. Las razones pueden incluir ingresos, empleo o historia de crédito. Podrá solicitar una copia gratuita de su reporte de crédito para saber si hay datos falsos en ella y hacer las correcciones.

LO QUE NO SE DEBE HACER

  • No se sobregire en su cuenta bancaria. Se le cargarán pagos y podría dañar una buena referencia.

  • Evite pagos atrasados a cualquier acreedor. Esa es una manera segura de dañar su clasificación de crédito.

  • No permita que nadie le pida prestada la tarjeta de crédito, tarjeta de débito y ninguna forma de acceso a su cuenta bancaria. Usted es el responsable de cualquier uso autorizado en su cuenta.

  • No dé el número de su tarjeta de crédito a nadie por teléfono o Internet a menos de que usted inicie la transacción.

  • Evite los adelantos en efectivo. Son costosos y tendrá que pagar honorarios de 2%–4% de la cantidad de dinero que retire y quedará pagando tasas de intereses más altas, frecuentemente del orden de las decenas y aun mayores. Y como no hay un período de gracia para los adelantos, los intereses empiezan a correr desde el momento que se retira el dinero del Cajero Automático ATM.

Footnotes

1.

Este documento, FCS7229-Span, es uno de una serie de publicaciones del Family Youth and Community Sciences, Servicio de Extensión Cooperativa de la Florida, Instituto de Alimentos y Ciencias Agrícolas, Universidad de la Florida. (UF/IUFAS). Fecha de primera publicación: February 2012. Visite nuestro sitio web EDIS en <http://edis.ifas.ufl.edu>.

2.

Joan P. Elmore, Extension agent IV, Jackson County Extension, Marianna, Florida 32448; Michael S. Gutter, financial management state specialist and assistant professor; and Travis P. Mountain, lecturer, Department of Family, Youth, and Community Sciences, Institute of Food and Agricultural Sciences, University of Florida, Gainesville, Florida 32611.


The Institute of Food and Agricultural Sciences (IFAS) is an Equal Opportunity Institution authorized to provide research, educational information and other services only to individuals and institutions that function with non-discrimination with respect to race, creed, color, religion, age, disability, sex, sexual orientation, marital status, national origin, political opinions or affiliations. For more information on obtaining other UF/IFAS Extension publications, contact your county's UF/IFAS Extension office.

U.S. Department of Agriculture, UF/IFAS Extension Service, University of Florida, IFAS, Florida A & M University Cooperative Extension Program, and Boards of County Commissioners Cooperating. Nick T. Place, dean for UF/IFAS Extension.